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金融信用信息共享平臺為小微企業融資“搭橋鋪路”
2019-11-01 15:33:55

因信而融  底圖.jpg

  為緩解我市小微企業融資難、融資貴等問題,提升金融服務的有效性和針對性,在嘉興市委市政府高度重視下,在全市各相關部門的共同推動下,嘉興市金融信用信息平臺于近期正式啟動,全市42家銀行業金融機構共上線212個金融產品,運用平臺累計解決企業融資需求190億元,現將部分優秀案例介紹如下。


  工商銀行嘉興分行

  “金融信用信息共享平臺真的幫了我們大忙,之前跑了幾家銀行都融資無果,抱著試試看的心態,我們在平臺上發布了融資需求,結果不到1個星期,工行就把200萬的信用貸款批給我們了。”說到金融信用信息共享平臺,sh時裝(嘉興)有限公司的負責人贊不絕口。

  自今年8月2日正式上線以來,工行嘉興分行積極參與金融信用信息共享平臺的營銷和推廣,在市分行、轄內各支行增設維護人員,對接和維護轄內客戶的融資需求,同時印制宣傳折頁,并由客戶經理進行宣傳發放。截至9月末,嘉興工行通過該平臺已成功對接客戶133戶,融資金額達到19.46億元,位列全市金融機構第一。

  sh時裝(嘉興)有限公司正是通過工行嘉興分行發放的折頁開啟了與金融信用信息共享平臺的不解之緣。該企業為嘉興經開區內港資企業,在租賃廠房內經營生產,屬于輕資產企業。自2001年成立以來,經營規模逐漸擴大,但隨著原材料價格日益上漲,流動資金貸款需求也日益強烈。在接觸平臺前,公司已與多家銀行尋求融資合作,但苦于企業在本地無房地產可提供擔保,一直未能成功獲得融資。

  了解到金融信用信息共享平臺后,企業財務試著在平臺上發布了融資需求。“原本也沒抱什么希望,之前已經接觸過不少銀行了,融資擔保問題一直是個過不去的檻。在平臺上,我們了解到工行有基于小微客戶納稅行為的小額信用貸款,這正是我們需要的產品。”企業財務負責人如是說。就在當天下午,工行嘉興分行的平臺運營人員就關注到了企業發布的這條融資需求,并及時與企業取得了聯系。

  根據企業的納稅金額、連續繳稅時間、近兩年的納稅信用等級進行測算,成功為企業辦理了200萬元“稅務貸”,貸款利率僅為4.785%,遠低于目前市場信用貸款的利率水平,不僅幫助企業解決了融資擔保的困境,更幫助企業節約了財務成本,為企業的經營周轉打下一針強心劑。


  郵儲銀行嘉興市分行

  近日,嘉興市某船舶有限公司收到了郵儲銀行嘉興市分行發放的400萬元信用貸款。該筆貸款幫助企業解決了資金短缺的燃眉之急,為企業的發展增添助力。據悉該筆貸款發放的成功得益于嘉興市金融信用信息共享平臺的助力。

  該企業經營船舶設計和制造。因近期訂單增多,企業尋求多種融資渠道,在采用線下方式聯系銀行的同時,企業抱著試試看的態度在金融信用信息平臺上發布了自己的融資需求信息。郵儲銀行嘉興市分行接到訂單后,立即安排專業客戶經理第一時間與客戶對接,并主動上門洽談業務。在交談中獲悉了企業相關情況,進一步了解到該企業屬于科技型企業,在嘉興市科技金融重點服務企業名錄庫中,于是為企業量身定制了“郵信通”科技信用貸款方案,僅用了三天時間便為企業發放了400萬元的信用貸款,且利率為基準。該筆貸款既以最快的時間幫助企業解決融資慢融資難的問題,更降低了企業的融資成本。同時通過嘉興市金融信用信息共享平臺精準對接,企業感受到了優質的金融服務體驗。

  事后,企業負責人不禁感慨:“感謝市委市政府開發了金融信用信息共享平臺,讓企業融資的信息更全面,渠道更暢通,真是起到牽好線、引好路的作用,真正做到了讓“信息”多跑路,讓企業少跑腿。也感謝郵儲銀行嘉興市分行,想客戶所想,急客戶所急,立足服務小微,為企業量身定制信貸方案,提供優質貼心的金融服務。”


  交通銀行嘉興分行

  海寧某牛仔織造有限公司主要業務是在整個牛仔布生產環節中進行棉紡及織造環節,產品主要為牛仔坯布等,其附加值較高,具有良好的市場競爭能力。

  隨著公司近幾年的發展,產品得到越來越多廠家的認可,客戶群逐漸擴大,訂單同比例增加。同時由于公司下游企業較為強勢,造成公司應收賬款增加,公司流動資金較為短缺。9月中旬,公司預計季末將有集中付款的需要,急需1000萬元流動資金周轉。在得知嘉興市金融信用信息共享平臺開通后,經過多方比對,公司財務人員嘗試在平臺上向交行發布了需求信息。海寧交行得知該信息后,迅速與公司取得了聯系,在進行了溝通和業務介紹后,雙方達成了合作。到9月末,順利實現了1000萬元流動資金貸款的投放。

  嘉興市金融信用信息共享平臺是嘉興市政府為解決中小企業融資難、融資慢、融資貴以及體驗差等問題而主導搭建的。全市各商業銀行均可在該平臺上發布信貸產品。有信貸需求的企業可通過瀏覽平臺上各商業銀行的信貸產品來申請貸款。平臺在海量數據歸集的基礎上,建立小微企業風險評估模型,通過設置“登記信息”、“經營情況”等企業信息欄目,使公司擁有一張維度多樣、內容豐富的企業信用畫像,有利于提升小微企業經營和財務情況透明度。銀行經過企業授權后,可查詢單個企業評分情況,平臺幫助小微企業提升自身“軟實力”,有效提升小微企業的融資可得率。也可以委派指定客戶經理與企業進行對接,極大地提高了放款的針對性和效率。

  同時,該平臺的運作具有相當的廣泛性。所有中小微企業客戶均可加入該平臺,并在平臺上向一家或多家銀行發起貸款申請。因此銀行間得到了同等比價,避免了惡意競爭,有利維護了公開、公正、公平的金融市場秩序,也為中小企業融資提供了透明便利的融資環境,促進了嘉興市中小企業的健康發展。


  民生銀行嘉興分行

  2019年9月,民生銀行嘉興分行了解到制造業企業嘉善某科技公司有融資需求。在實地走訪企業過程中了解到,企業主要從事電力電子元器件和裝置的生產銷售等,為小型高新技術企業,為進一步發展,有融資需求,希望獲得銀行信用貸款。

  民生銀行嘉興分行了解了企業情況后,向企業介紹了嘉興市金融信用信息共享平臺,“平臺是由嘉興市人民政府牽頭組織的,由嘉興市金融信用信息中心運營,依托互聯網為中小企業融資交易中的各參與機構提供服務,著重解決中小企業融資難、融資慢等融資問題”,“嘉興金融機構在平臺上發布金融產品,企業可以登入平臺查找適合自己的產品,并直接提出融資申請”,“企業可以通過平臺授權民生銀行查詢其非公開信息,比如水、電、納稅、海關信息等信息,為企業授信申報、審核提供權威的證明材料”。民生銀行在企業發布融資需求后,結合企業綜合信用評分、水、電、納稅等信息,加班加點對企業授信進行審核。最終企業獲得貸款1000萬元,擔保方式為信用,有效為企業解決融資難的問題。

  據了解,以往企業需要融資,常常不知道哪家銀行可以獲得融資,需要一家一家金融機構跑,浪費較多精力。而現在,平臺上線以后,企業通過平臺可以較為直觀地看到各家金融機構的金融產品,能讓企業快速找到適合自己的融資機構和金融產品;企業通過發布“融資需求”、“我的授權”讓金融機構第一手掌握企業的融資需求及企業的綜合信息,讓金融機構更有針對性地服務企業。平臺的建立有效拉近銀企雙方距離,確保銀企信息對稱,快速解決企業融資問題。

  此外,民生銀行嘉興分行也將借助這個平臺,推薦更多的企業使用這個平臺,為中小企業服務,也將會開發更多符合中小企業需求的融資產品,比如民生信保貸、科創貸等,高質量地為中小企業服務。


  光大銀行嘉興分行

  為了更好地破解中小企業融資難、融資貴的難題,光大銀行嘉興分行依托“嘉興市金融信用信息共享平臺”(以下簡稱信息共享平臺),以信用信息共享為核心,積極助力中小企業融資。信息共享平臺從信用基礎、信息技術、信用產品、信用服務等多個維度,擴大金融對小微企業支持。光大銀行嘉興分行在該信息共享平臺基礎上,積極探索1+N保理業務及“陽光融e鏈”線上電子化操作,與企業取得快速對接,促進中小企業高效、低成本獲得融資。

  2019年6月,浙江某電子科技公司A(光大銀行嘉興分行現有授信客戶浙江某電器公司B的中小型供應商),在信息共享平臺上向分行提出授信申請,分行受理了該授信申請,A公司自身無法提供可行的擔保,分行通過嵌入核心企業B公司的信用,將A公司應收賬款轉讓給分行,從而開展授信合作,最終借助平臺共享信息,A公司成功與分行對接并獲得授信投放,成交融資筆數3筆,合計金額369.4萬元。分行則運用信息共享平臺,通過提供針對性產品,有效解決了中小企業自身擔保抵質押不足的問題。該業務全程電子化流程在線辦理,首先通過嘉興市信用信息共享平臺的信息交流功能,使企業更全面了解金融機構產品、自主選擇、快速對接,銀行也更詳細獲取企業信用信息,拓展資源、挖掘業務。然后通過分行保理系統,核心買方在線確權,有效把握貿易背景真實性,為中小企業融資開辟了新的通道,極大縮短了業務流程,最大程度提高了放款效率,有效緩解小微企業融資難融資貴的問題。(嘉興各大銀行供稿)

來源:讀嘉新聞 編輯:吳淑芳 責任編輯:歐林

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